Aviso legal: este conteudo da ZenPoliza tem fim informativo. Nao substitui consulta com corretor ou assessor financeiro habilitado. Os precos sao referencias de mercado calculadas a partir das notas tecnicas atuariais publicadas pela ANS. Valores reais variam por contrato.
Comprar um plano de saude individual no Brasil em 2026 nao e uma tarefa simples. A maioria das grandes operadoras saiu do segmento individual ha anos (Bradesco, SulAmerica e Porto, por exemplo, tem zero novos planos individuais ativos). O que sobra no mercado real sao, basicamente, redes verticalizadas como Hapvida e NotreDame Intermedica e cooperativas Unimed. Os tres protagonizam este comparativo.
Na nossa analise dos 273 mil registros consolidados da ANS reajustados ate 2026 (a base completa tem 273.460 linhas deduplicadas por plano e faixa etaria) calculamos a mediana mensal por faixa etaria para cada operadora. O resultado mostra diferencas relevantes que vale conhecer antes de fechar contrato.
Por que comparar Hapvida, NotreDame e Unimed Nacional
Sao tres modelos de negocio diferentes. Hapvida e medicina de grupo verticalizada, com hospitais e clinicas proprios e forte presenca no Norte e Nordeste. NotreDame Intermedica tambem opera rede propria, com concentracao no Sudeste e em So Paulo capital. Unimed Nacional e cooperativa medica, agrega varias Unimeds regionais e cobre o pais inteiro com rede credenciada.
Nos nossos dados internos da ANS, Hapvida aparece em 3.420 registros de planos individuais ativos, NotreDame Intermedica em 1.620 e Unimed Nacional em 330. Os tres juntos cobrem o grosso da oferta nacional acessivel para pessoa fisica fora dos planos coletivos por adesao.
Tabela comparativa por faixa etaria (mediana mensal em BRL, 2026)
A tabela abaixo mostra a mediana do preco mensal cobrado por cada operadora em cada faixa etaria padrao da ANS. Sao valores ja reajustados ate 2026 com base nos indices oficiais aplicados ano a ano:
| Faixa etaria | Hapvida (BRL) | NotreDame Intermedica (BRL) | Unimed Nacional (BRL) |
|---|---|---|---|
| 00 a 18 anos | 506,54 | 1.030,53 | 893,03 |
| 19 a 23 anos | 668,64 | 1.391,01 | 1.070,64 |
| 24 a 28 anos | 754,89 | 1.643,89 | 1.254,67 |
| 29 a 33 anos | 852,14 | 1.717,53 | 1.439,42 |
| 34 a 38 anos | 904,25 | 1.774,91 | 1.527,03 |
| 39 a 43 anos | 1.021,80 | 1.952,41 | 1.761,06 |
| 44 a 48 anos | 1.246,59 | 2.538,11 | 2.187,94 |
| 49 a 53 anos | 1.720,28 | 3.299,55 | 2.773,14 |
| 54 a 58 anos | 2.322,37 | 4.289,41 | 3.655,45 |
Tres leituras imediatas. A primeira: Hapvida e consistentemente a mais barata em todas as faixas. A segunda: NotreDame Intermedica e a mais cara, com diferenca media de 60% para mais frente a Hapvida. A terceira: Unimed Nacional fica no meio, geralmente mais perto da NotreDame que da Hapvida.
A curva por idade segue um padrao previsivel
A regulacao da ANS limita o reajuste por mudanca de faixa etaria. A ultima faixa (59 anos ou mais) nao pode custar mais de seis vezes a primeira (00 a 18 anos), e a soma dos aumentos entre 7 e 9 faixas tem que respeitar um teto.
Nos nossos numeros, a razao entre 54-58 e 0-18 esta em torno de 4,1x a 4,6x dependendo da operadora. Hapvida vai de R$ 506,54 a R$ 2.322,37 (fator 4,58). NotreDame Intermedica vai de R$ 1.030,53 a R$ 4.289,41 (fator 4,16). Unimed Nacional vai de R$ 893,03 a R$ 3.655,45 (fator 4,09). Os tres respeitam a regra ANS com folga, o que e esperado porque calibram preco no contrato inicial sabendo que o teto regulatorio vai limitar a curva.
A faixa 59+ nao aparece na tabela porque ela exige tratamento separado: nos dados ANS muitos planos individuais ja saiyam de comercializacao antes desa faixa e os registros sao menos representativos. Para quem vai contratar agora pensando em ter o plano daqui a 30 anos, vale fazer a projecao com base no fator-limite oficial.
Reajuste anual vs reajuste por faixa etaria
Sao dois reajustes diferentes que se somam ao longo do tempo. O reajuste anual e o aumento aplicado a todos os contratos individuais a cada aniversario. Para o ciclo de 2024-2025, a ANS (Agencia Nacional de Saude Suplementar) autorizou ate 6,91% para planos individuais. Esse e o teto que toda operadora tem que respeitar nos contratos individuais regulamentados.
O reajuste por faixa etaria e quando voce muda de faixa (por exemplo, dos 28 para os 29 anos) e o preco sobe seguindo a tabela registrada no contrato. Em nossa base aparecem fatores compostos de 1,25 a 1,45 acumulados ao longo de tres a quatro ciclos, o que da uma ideia clara: um plano que custava R$ 700 em 2022 ja esta perto de R$ 900 a R$ 1.000 em 2026 mesmo sem trocar de faixa.
A combinacao dos dois reajustes e o que faz o plano individual ficar mais caro do que muita gente espera depois de cinco anos. Conhecer a logica desde o inicio ajuda a decidir entre planos coletivos por adesao como alternativa ou seguir no individual.
Como ler estes valores antes de fechar contrato
Tres avisos importantes antes de usar essa tabela como referencia direta. Primeiro, a mediana esconde dispersao: dentro de cada operadora ha planos basicos enxutos e planos com acomodacao individual e cobertura nacional. A diferenca entre o decil mais barato e o mais caro pode ser de cinco vezes na mesma operadora.
Segundo, regiao importa. Os precos da ANS sao registrados por nota tecnica, mas a comercializacao depende do plano estar disponivel no seu municipio. Hapvida tem rede densa no Nordeste e mais fina em So Paulo capital. NotreDame Intermedica e o inverso. Antes de comparar, confirme que o plano esta disponivel onde voce mora.
Terceiro, o preco listado e a base atuarial. A corretora costuma cobrar uma comissao de 10% a 25% que entra no valor final pago pelo consumidor. Por isso o preco real que voce vai pagar quase sempre fica acima da mediana ANS. Para entender melhor o tema, vale ler nossas guias sobre saude suplementar e conhecer o trabalho do IDEC (defesa do consumidor de planos de saude).
Para comparar opcoes em tempo real, use nosso comparador de planos de saude no Brasil. Para olhar outras categorias de protecao financeira, veja todos os produtos da ZenPoliza no Brasil ou os requisitos gerais publicados pela SUSEP (regulador de seguros no Brasil) para o mercado de seguros mais amplo.
Lembrete final: os precos acima sao calculados a partir das notas tecnicas atuariais que cada operadora envia para a ANS, com reajustes anuais aplicados ate 2026 pelos indices oficiais. Nao constituem cotacao. Os planos individuais regulamentados estao em retracao no Brasil; muitas operadoras nao aceitam novas adesoes individuais. Verifique sempre a disponibilidade real na sua regiao antes de tomar qualquer decisao financeira.