Aviso legal: este conteudo da ZenPoliza e informativo. Nao substitui consulta com corretor habilitado nem proposta formal de seguro. Os precos sao referencias calculadas a partir de cotacoes reais coletadas em maio de 2026 e mudam conforme idade, profissao e saude declarada.
A maior parte das pessoas acha que seguro de vida individual e caro. Os dados dizem outra coisa. Para um perfil jovem, o premio mensal de uma cobertura de morte comeca abaixo de seis reais. O que encarece a apolice nao e o seguro em si, e a soma de capital segurado alto com coberturas adicionais como invalidez, doencas graves e assistencia funeral.
Nas 49.258 cotacoes que a Azos publicou no proprio cotador, coletadas em 20 e 21 de maio de 2026, cruzamos quatro tipos de cobertura, dez faixas de idade de 20 a 65 anos e os dois sexos, com perfis fumante e nao fumante. O resultado e um mapa de precos que ajuda a entender onde cada real do premio vai parar. Este nao e um ranking de seguradora boa contra seguradora ruim. E uma leitura de quanto custa cada peca da cobertura.
Como lemos a curva de precos da Azos
A Azos opera como insurtech e expoe a curva completa de capital contra premio. Isso e raro. A maioria das seguradoras de vida no Brasil so devolve um preco depois de captar seus dados de contato. Por isso a Azos virou uma janela util: da para ver o premio variar real a real de capital segurado, sem intermediario.
Cada cotacao da coorte registra idade, sexo, condicao de fumante, capital segurado e premio mensal. O produto esta registrado na SUSEP sob o processo 15414.604989/2023-35. Trabalhamos com a coorte como amostra de referencia, nao como media do mercado brasileiro inteiro. A Azos e uma seguradora entre varias, e o preco dela tende a ficar no lado competitivo da faixa.
As quatro coberturas e o que cada uma paga
A apolice nao e um bloco unico. Ela soma coberturas independentes, e cada uma tem seu proprio preco. Entender essa separacao e o que evita pagar por algo que voce nao precisa.
| Cobertura | O que indeniza | Cotacoes na coorte |
|---|---|---|
| Morte | Capital pago aos beneficiarios em caso de falecimento por qualquer causa | 29.090 |
| Invalidez por acidente (IPA) | Capital pago ao proprio segurado em caso de invalidez permanente por acidente | 13.690 |
| Assistencia funeral | Servico ou reembolso de despesas com funeral | 6.444 |
| Doencas graves | Adiantamento do capital ao diagnostico de cancer, infarto, AVC e outras | 34 |
A cobertura de morte e a espinha dorsal e responde pela maior parte das cotacoes. A IPA protege o segurado vivo, nao os beneficiarios, e por isso e mal compreendida. A assistencia funeral resolve um problema de curtissimo prazo para a familia. As coberturas de doencas graves aparecem pouco na coorte porque sao opcionais e dependem de questionario de saude mais detalhado.
Quanto pesa a idade no premio mensal
A idade e a variavel que mais move o preco. Para uma mulher de 25 anos nao fumante, a cobertura de morte com capital de R$ 97 mil saiu por R$ 5,05 por mes. Subindo o capital para R$ 500 mil, o mesmo perfil ficou perto de R$ 26 mensais. A relacao e quase linear: dobrar o capital quase dobra o premio.
A idade muda essa conta de forma dura. Um homem de 60 anos, nao fumante, com capital de R$ 500 mil de morte pagou cerca de R$ 458 por mes na coorte. E aproximadamente dezessete vezes o premio da mulher de 25 anos para o mesmo capital. A leitura pratica e simples. Contratar cedo congela um premio baixo. Adiar a decisao dez anos custa caro, e o custo nao volta atras.
O sexo e a condicao de fumante tambem mexem no numero. A coorte separa fumantes de nao fumantes em todas as faixas, e o perfil fumante paga sempre mais, porque o risco declarado e maior. Por isso a declaracao de saude pesa tanto: omissao detectada na sinistralidade pode anular a indenizacao.
Tres padroes que aparecem nas 49 mil cotacoes
Depois de cruzar a coorte inteira, tres padroes se repetem e ajudam a ler o preco:
- O capital de morte e barato por real segurado quando o perfil e jovem. Quem tem entre 25 e 35 anos compra protecao relevante por um premio que cabe em qualquer orcamento. Esperar nao melhora esse numero.
- As coberturas adicionais explicam a diferenca entre uma apolice de R$ 5 e uma de R$ 88. IPA, doencas graves e assistencia funeral somam valor real, mas cada uma deve ser uma escolha consciente, nao um pacote aceito sem leitura.
- O premio cresce de forma acelerada depois dos 50 anos. A curva nao e reta. Ela inclina forte nas faixas mais velhas, o que torna a contratacao tardia desproporcionalmente cara.
Esses padroes valem para a coorte da Azos. Outra seguradora pode posicionar o preco em outro ponto da faixa, e a unica forma de saber e comparar propostas lado a lado. Para isso, use o comparador de seguro de vida no Brasil e confronte capital e coberturas, nao apenas o premio final.
O que confirmar antes de assinar a apolice
Antes de fechar um seguro de vida no Brasil, quatro pontos merecem atencao direta. O primeiro e a lista de exclusoes: toda apolice tem situacoes em que nao paga, e elas estao no contrato, nao no anuncio. O segundo e o prazo de carencia, sobretudo para morte natural, que costuma variar de seguradora para seguradora. O terceiro e a clausula de reajuste por faixa etaria, que define quanto o premio sobe conforme voce envelhece. O quarto e a diferenca entre morte, invalidez e doencas graves, porque contratar a cobertura errada e o erro mais comum nesse vertical.
Vale tambem checar o registro do produto e da seguradora. A SUSEP - autarquia que regula seguros no Brasil mantem o cadastro de companhias autorizadas, e o SUSEP - registro de planos e produtos permite confirmar o numero de processo da apolice. A FenaPrevi - federacao das seguradoras de vida publica dados agregados do setor. Para entender outros produtos, veja as guias do consumidor brasileiro de seguros e explore todos os produtos da ZenPoliza no Brasil.
Lembrete final: os valores deste artigo vem da coorte Azos coletada em maio de 2026 e servem como ordem de grandeza. Seu premio real depende de idade, profissao, capital segurado, coberturas escolhidas e questionario de saude. Confirme sempre com um corretor habilitado antes de contratar. Este conteudo da ZenPoliza e informativo e nao substitui assessoria profissional.